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왜 내 월급은 통장을 스쳐가는 걸까?

돈 새는 습관 잡고 돈 모으는 법

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이천 지음| 지식너머 |2014년 12월 18일 (종이책 2014년 10월 28일 출간)

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    출간일 2014년 12월 18일 (종이책 2014년 10월 28일 출간)
    포맷용량 ePUB(0.79MB)
    • 주요 일간지 북섹션 추천도서 > 2014년 주요일간지 소개도서 > 2014년 주요일간지 소개도서

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책소개

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『왜 내 월급은 통장을 스쳐가는 걸까?』는 소비자가 금융회사가 벌이는 심리게임에 놀아나지 않게 도와준다. 또한 귀가 얇아 내외부의 유혹에 쉽게 흔들리는 소비자가 자기 통제력을 기르고 똑똑하게 돈 쓰는 법을 알려줌으로써 쓸 때 쓰더라도 현명한 소비를 할 수 있게 해준다.

목차

프롤로그

part 1 당신이 돈이 없는 이유는 마음 탓이다
01 스스로의 소비 패턴을 점검하라_ 닻 내리기 효과
02 꼬리에 꼬리를 무는 소비_ 디드로 효과
03 소비의 유혹을 참을 줄 알아야 한다_ 마시멜로 실험
04 자동차 할부 유예금의 늪에 빠지다
05 의지가 약하면 강제 시스템을 동원하라
06 재테크에 대해 몰라도 너무 모르는 당신_ 근접성의 효과
07 부부 사전에 딴 주머니란 없다

part 2 돈의 기본을 알아야 심리를 이길 수 있다
chapter 1 금융 상품의 모든 것
01 무턱대고 투자 상품...

저자소개


저자 :
저자 이천은 현재 재무 설계 전문기업인 (주)희망재무설계의 대표다. 신입사원부터 기업인, 변호사, 의사까지 약 1,000명의 재무 주치의로 활동하면서 고객들의 자산을 아끼고 모아서 불리는 과정을 함께하고 있다. 대박, 고수익, 원칙 없는 쏠림은 결국 화를 자초한다는 무수한 사례를 지켜보며 성공적인 재테크는 자신의 가치를 높이고 시간을 이용한다는 데 있음을 강조한다. ING생명을 거쳐 재무 설계 전문기업 (주)와이즈에프엔의 공동 대표를 역임했다.
주요 언론에 방송 출연 및 칼럼 기고 중이며 대학, 기업, 지방자치단체에서 ...

책속으로

사람들이 어떤 값을 추정할 때 초기 값에 근거해서 판단하는 것을 ‘닻 내리기 효과(Anchoring effect)’라고 한다. 닻을 내린 곳에 배가 머물듯이 처음 입력된 정보가 정신적 닻으로 작용해 전체적인 판단에 영향을 미치는 현상이다.
이러한 닻 내리기 효과는 소비 지출 심리에도 작용한다. 예를 들어, A와 B가 똑같이 300만 원의 월급을 받는데, 매달 100만 원을 지출하는 A와 200만 원을 지출하는 B는 소비 지출에 대한 정신적 닻의 위치가 다르다. 평소 100만 원을 쓴 A가 150만 원을 쓰게 되면 많이 썼다고 생각해서 그다음 달에는 지출을 줄이려는 노력을 하겠지만, 200만 원을 쓰던 B는 A와 같은 150만 원을 쓰더라도 적게 쓴 것처럼 느껴져 지출을 줄이려는 노력을 덜 하거나 하지 않는다.
_p20

물가 상승률이 연 4%라고 가정하면 오늘의 10,000원은 1년 후의 10,400원과 화폐 가치가 같다. 오늘 10,000원을 주고 파스타 한 그릇을 사 먹을 수 있다면 1년 후에는 10,400원을 줘야 파스타 한 그릇을 사 먹을 수 있는 것이다. 그런데 오늘 은행에 10,000원을 예금했는데 은행에서 연 3%의 이자를 준다면 1년 후 내 돈은 10,300원이 된다. 안전하다는 사실 하나만 믿고 은행에 예금을 했는데 결과적으로는 1년 후에 찾은 돈으로 오늘 사 먹을 수 있었던 파스타 한 그릇을 사 먹으려면 수중에 있는 돈 100원을 더 보태야 한다. 원금을 지켜준다고 해서 은행에 예금을 했는데 실질적으로는 원금을 까먹은 격이다.
이처럼 안전한 줄로 믿고 안심했던 금융 상품에도 인플레이션의 위험이 도사리고 있을 수 있다. 따라서 금융 상품의 ‘안전’과 ‘위험’의 실체를 정확히 알고 대처하는 게 중요하다.
_p77

세일즈맨을 대상으로 소비자의 심리를 이용해 상품이나 물건을 잘 파는 방법을 알려주는 책은 서점에 무수히 많다. 반면에 소비자를 현혹시켜 상품을 판매하는 세일즈맨의 판매 전략과 전술을 알려주고 경계심을 키워 그들의 집요한 공격에 대비할 수 있도록 해주는 책은 별로 없다. 적과 아군의 실정을 비교 검토한 후 승산이 있을 때 싸운다면 백 번을 싸워도 결코 위태롭지 않다는 뜻의 ‘지피지기 백전불퇴知彼知己 百戰不殆’(<손자>의 ‘모공 편’)라는 말처럼, 소비자의 심리를 이용한 판매법을 파악하면 은연중에 판매자에게 휘둘려 불필요한 소비를 하고 나서 후회하는 일이 줄어들 것이다.
_p164

삶은 계획대로 진행되지 않는다. 어느 날 갑자기 부인이 예정에 없던 임신을 할 수 있다. 요즘은 늦게 결혼하는 여성들이 많고, 결혼 연령이 늦어질수록 산모나 아이의 건강에 좋지 않아 결혼하면 계획하지 않고 생기는 대로 바로 아이를 낳는다. 이때 부인의 수입이 줄거나 사라지게 된다. 복직을 하더라도 양가 부모님이 무보수로 아이를 돌봐주지 않는 한 보육 비용이 발생하므로 이러한 상황을 사전에 대비해야 한다. 다시 말해, 부인이 복직할 때까지 줄어든 수입에 맞춰 살 수 있는 여유 자금을 미리 만들어야 한다. 출산 후에는 아이에게 들어가는 비용이 추가로 발생해 생활비가 늘어나고 복직 후에는 육아 도우미나 보육 시설에 맡기는 비용이 더해진다는 점도 반드시 고려해서 계획하고 준비해야 한다.
_p278

출판사서평

아무리 벌어도 돈이 모이지 않는 당신,
돈 새는 사람에서 돈 버는 사람으로 거듭나라!

| 돈 생각을 바로잡아 스쳐가는 월급을 붙잡아라!

같은 월급을 받아도 어떤 사람은 통장이 불어나고 어떤 사람은 통장 잔고가 늘 부족하다. 이 책의 저자는 이러한 차이가 발생하는 이유를 인간의 ‘심리’에서 찾고 있다. 18년 동안 재무설계사로서 수많은 고객들을 접해온 저자는 ‘돈은 사람의 심리에 달려 있다’라는 사실을 깨닫고, 이러한 심리적 오류를 제대로 알고 대처함으로써 사람들이 은연중에 저지르고 있는 돈에 대한 잘못된 행동을 바로잡을 수 있게 도와준다.
무엇보다 이 책은 소비자가 금융회사를 포함한 모든 판매자들의 의도와 전략을 파악하고 현명하게 대처해 아까운 돈을 낭비하지 않고 합리적으로 소비하면서 효과적으로 저축이나 투자를 하는 방법을 알려준다. 또한 개개인에게 작동하는 생각의 오류를 알게 함으로써 돈에 작동하는 심리를 알고 통제할 수 있도록 도와준다. 초저금리 상황에서 합리적?능동적으로 자산을 모으고 불리는 방법에 대해서 고민해야 할 때다. 금융상품에 대한 구구절절한 나열식 지식이 아니라 시대가 바뀌어도 돈 걱정 없이 자산 관리할 수 있는 재테크 비법을 터득하자.

| 돈에 작용하는 심리를 정복하면 ‘낭비’가 아닌 ‘소비’가 가능해진다!

ㆍ 당신이 돈이 없는 이유는 기업의 소비심리 전략 때문이다.
→ 닻 내리기 효과, 디드로 효과, 마시멜로 실험, 근접성의 효과
ㆍ 금융상품, 펀드, 보험… 재테크 지식을 알면 돈을 지킬 수 있다.
→ 현상 유지 편향, 밴드 왜건 효과, 대조 효과, 대표성 휴리스틱, 손실 회피 심리, 매몰 비용 오류
ㆍ 마인드 컨트롤, 제대로 하면 부자 된다.
→ 자기 과신의 함정, 프레이밍 효과, 희소성, 통제의 환상

금융회사를 포함한 모든 판매자들은 소비자의 심리를 연구해서 가장 쉽게, 빨리, 잘 팔 수 있는 전략을 만들어 상품을 최대한 많이 파는 데에만 급급하다. 이들은 판매율을 높이기 위해 사람의 심리나 행동과 관련된 교육을 철저히 지속적으로 받는 데 비해, 소비자들은 이러한 판매인의 수법을 방어하는 법을 제대로 알 길이 없다. 이 책은 소비자가 금융회사가 벌이는 심리게임에 놀아나지 않게 도와준다. 또한 귀가 얇아 내?외부의 유혹에 쉽게 흔들리는 소비자가 자기 통제력을 기르고 똑똑하게 돈 쓰는 법을 알려줌으로써 쓸 때 쓰더라도 현명한 소비를 할 수 있게 해준다.
소중한 월급이 통장을 정거장 지나가듯 스쳐가지 않도록 그동안 등한시했던 탄탄한 금융지식을 쌓아보자. 이 책은 결혼자금, 출산?육아비용, 노후대비 등 직장인들의 공통된 재무 관련 고민거리들을 해결하는 데에 실마리를 제공해줄 것이다. 책에 포함된 무료 재무설계 상담권도 적극 활용해서 머릿속으로만 생각하지 말고 당장 자신을 위한 재무설계를 시작하자.

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